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Strategieentwicklung
Ohne Strategie keine Chance
Dass Tag für Tag die verschiedensten Altersvorsorgeprodukte verkauft werden, die überhaupt nicht zum Kunden passen, liegt einzig und allein daran, dass sich die meisten Kunden strategielos verhalten – und zu sehr auf die Person des Verkäufers achten, anstatt die Sinnhaftigkeit des Gekauften zu prüfen.
Ohne eine Strategie, die sich aus Ihren ganz persönlichen Zielen ableitet, werden Sie aber die für Sie sinnvollen Investitionen nie erkennen und sich somit auch nicht vor den Verkäufern schützen können, die oft allein über die Vertrauensebene zu Ihrer Unterschrift gelangen – und weniger über die Wissensebene.
Wie kommt Sie zu einer Strategie?
Definieren Sie Ihre Ziele! Dabei empfiehlt es sich es, zwischen quantitativen und qualitativen Zielen zu unterscheiden.
Beispiele für quantitative Ziele:
Wann will ich in Rente gehen? Welche Summe muss mir dann monatlich zur Verfügung stehen? Wie viel will ich vererben? Bitte vergessen Sie die Geldentwertung nicht und holen Sie sich die Inflationstabelle aus dem Formularbereich!
Beispiel für qualitative Ziele:
Wo will ich später leben? Möchte ich immer unternehmerisch aktiv bleiben und plane deswegen kein Rentenbeginnalter? Will ich später konsumorientiert leben oder eher zurückgezogen? Welches Risiko lässt mich noch ruhig schlafen?
Die Antworten auf diese Fragen sollten Sie aufschreiben, um Sie immer wieder mit Ihrer aktuellen Situation abgleichen zu können. Ziele verändern sich. Wenn Sie im Alter von 20 Jahren noch nicht an Altersvorsorge gedacht haben, so wünschen sich heute bereits viele 35-Jährige, mit 55 in den Ruhestand gehen zu können – und ärgern sich dann, für dieses Ziel nicht schon früher mehr getan zu haben.
Alles aber bleibt so lange nur ein Wunsch, wie Sie Ihr Handeln nicht danach ausrichten. Das, was Sie also konkret dafür tun müssen, um Ihren Wunsch Realität werden zu lassen, ist, Ihre eigene Strategie zu entwickeln.
Ist-Analyse
Jetzt folgt die Ist-Analyse. Dabei gilt es, alle bereits getätigten Investitionen (Lebensversicherungen, Investmentfonds, vermietete Immobilien, Alterskasse etc.) zu bewerten. Prüfen Sie kritisch, inwieweit diese Investitionen zu Ihren definierten Zielsetzungen passen.
Sollten sich Lücken ergeben, so errechnet sich jetzt aus dem von Ihnen bestimmten Zeitraum und der von Ihnen festgesetzten Anlageart (und damit dem Zins) das Budget, welches Sie investieren müssen, um Ihren Plan zu erfüllen. Steht die Strategie, folgt daraus zwangsläufig der Einkauf der Produkte.
Strategie leichtgemacht
Wir haben speziell für Landwirte einen Strategiebogen entwickelt, mit dem Sie Ihre jetzige Strategie hinterfragen bzw. zu einer persönlichen Strategie kommen können.
